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12家信用卡进银行的黑屋自检方法,如何快速走出小黑屋

  在使用信用卡的过程中难免会被银行关进黑屋,而自己却还没有发现。为了能让朋友们能对自己的信用卡状态有一个更清楚的认识,首先应该知道自己的信用卡是不是处于黑屋状态。

  来看看各银行如何判断

  浦发银行:超过2年没有提额,在浦发信用卡里面点万用金,随借金可以申请的额度只有固定额度的一半,那也基本就是进了黑屋;

  广发银行:没有财智金,账单不能分期,还没有临时额度,申请二卡被秒拒,不能有超过5000以上的大额消费,妥妥的黑屋;

  招商银行:进入掌上生活APP,临额、无固定、账单分期、E招贷、现金分期这些都不能办理的,这是典型的大黑屋;

  交通银行:交行如果被降过额度,基本也就进了黑屋。在交行买单吧,找到买单联盟,查看人品指数,一般黑屋的人品指数长期被系统控制在600以下;

  农业银行:其实农行也一样,进手机银行点击额度调整,参考额度这一栏,有额度显示就好,如果没有那就是进黑屋了;

  中国银行:临时额度是它的一个标志,直接看有没有临时额度,因为中行的临时额度是全年365天都有的,如果临时额度不能提,那就是黑屋了;

  建设银行:多年都没有给你提额度,无论是固定额度还是临时额度;

  工商银行:在网银或者手机银行进行额度调整,无论是固额还是临时,显示的最高额度都和你当前额度一致,多一分都不能提升,那么你就要自己多注意了;

  华夏银行:一直不能调临时额度和固定额度,而且华夏极速贷提示没有可用额度;

  民生银行:一年内没有提升固定额度和临时额度,而且没有额外现金分期额度,如果有其实就不算进了黑屋;

  中信银行:如果一直没有临时额度,而且也没有“圆梦金”,这就是黑屋的典型特征,如果不能分期,不能大额消费,甚至超过100都不消费,典型的大黑屋,分分钟还款就封卡的节奏;

  平安银行:超过一年都没有临时额度;

  我们最常说的黑屋,其实就是敏感的风控系统,由于你进行了不当的操作,所以被列入了重点监控名单,取消你的部分权益。

  这个风控系统分为四档,第一档是负债率过高,取消现金分期;第二档是用卡异常,取消提额;第三档是存在轻微违规操作,取消临时固额;第四档是存在严重违规,取消除刷卡还卡外所有权益。基中第三档、四档就是所谓的大黑屋。

  什么样的行为容易触发小黑屋?

  1、逾期还款

  逾期是信用卡的大忌,逾期的次数、金额,以及逾期时间,都是银行考察持卡人的判断依据,经常逾期,那么你离小黑屋就不远了。

  2、总授信额度过高

  银行有自己的风控体系,会通过持卡人的征信情况、财力状况、负债率、总授信额度等多方面元素判断借出去的钱能否收回。

  因此当持卡人手中卡过多,总的授信额度已经远远超过了收入和资产水平,提额会变得不那么容易了。

  当然,这个仅限于部分风控严格的银行。

  3、取消临时额度

  有时预约了境外临时额度,取消后就无法申请临时额度了,所以没事不要乱取消。相对来说,这个行为风险不大,只能算是一个警示。

  4、更改个人信息

  修改银行预留电话或地址,短时间内可能会在“黑屋”里待一段时间,无法申请提额、无法申办新卡。这个属于短时间的“观察期”,一般来说不会持续太久。

  关进“小黑屋”可以放出来吗?

  看银行,看以及具体原因,更改个人信息,取消临时额度等少则一个星期,多次逾期的可能会几年。

  如何快速走出小黑屋?

  1、多刷卡、科学刷卡

  每月至少10次,最好20次以上,多刷吃喝玩乐,线上线下交叉着刷。

  2、搬砖

  搬砖是最简单粗暴但有效的方式。“搬砖”,就是往想提额的银行的储蓄账户存款或购买理财产品。

  3、分期/现金分期(如果没被封的话)

  出点血,找有积分的pos机刷几倍固定额度,最低还款,账单分期,几期就出临时了。让银行赚点钱,或许还能提额!

  4、时间是最好的解药,等吧

  如果以上方法都宣告无效,那么出黑屋的唯一办法就是拼人品,老老实实地等待两年再看吧。

  普通人只要没有疯狂刷卡行为,银行很少会将自己的“上帝”“关进小黑屋”,反而通过一系列的优惠活动鼓励大家多用卡、多分期。

  因此,信用卡还是可以放心使用的。