信用卡分期知识：信用卡分期的利息到底有多高？

　　信用卡作为一种提前透支消费的工具已经十分普遍了，几乎每个人手上或多或少都有几张信用卡，即便是信用卡已经很普遍了，但是对于信用卡的一些常规业务，很多卡友其实并不真正的了解。

　　比如，今天要给大家谈到的分期业务，其实里面有很多我们不知道或者忽略的事情。

　　银行发行信用卡的目的是为了盈利，除了你刷卡发卡行可以赚取手续费外，信用卡分期也是银行赚取利息的一个很重要的盈利环节。

　　我们使用信用卡让银行赚取一点利息也是正常的，但是我们一定要搞清楚信用卡分期，否则你会白白损失掉不少钱。

　　一、关于分期的利息

　　首先，分期免息不等于分期免费；

　　当你看到有“免息分期”类字眼时，一定不要想当然的以为是无需任何费用。利息不等于手续费，即使分期免息，也要照收手续费，所以分期没有真正意义的免费。

　　其次，分期的利息真的很低吗？

　　各家银行对手续费的收取规则不同，有两种形式：一种是一次性收取；一种是每月平摊到账单里面，后者居多。

　　各家银行的手续费收取标准也不同，以6期为例，建设银行的手续费率为0.7%，中信银行的手续费率为0.8%，光大银行是0.82%。根据所分期数的不同，手续费的收取不同。

　　信用卡分期费率看似较低，实际年化费率并不低，因为每个月都在偿还本金，但是每个月的手续费却固定不变，具体可以参考信用卡现金分期年化利率近18%，这样看来利息确实不低，谨慎选择使用。

　　二、关于分期还款

　　分期可以提前还款吗？

　　不建议提前还款，既然分期了，干嘛要提前还款呢，而且提前还款并不利于信用卡的提额。

　　另外，很多银行信用卡分期提前还款，剩下的期数的手续费不能减免。有些银行信用卡分期提前偿还，剩下的手续费可以减免，但要收违约金。

　　三、关于分期的频率、金额、期数、时机等

　　1、分期不能过于频繁，虽然银行客服可能经常会打电话让你分期，银行希望你分期越多越好，你分期越多银行赚的越多，但是如果你频繁分期，银行系统反而会认为你没有还款能力。

　　2、分期金额不是越大越好，当然也不能太少，建议单次分期金额要占额度的20—30%最佳。

　　3、分期期数要适合自己的情况，如果你资金确实周转不开，可以分期长点，如果从提额的角度考虑就不建议分期太长，3-6期左右即可。

　　4、分期的时机其实有讲究，什么时候分期最好？有大额消费的时候分期，或者节假日信用卡刷爆的时候，或者银行客服打电话邀请你分期的时候，此时适当分期效果最好。

　　四、信用卡现金分期谨慎使用

　　分期业务作为银行盈利的一个主要手段，当然银行会想方设法让你分期，所以信用卡背后的大额授信额度就出来了，这个额度又叫现金分期，不同银行的叫法不同，但是意思一样，就是把一笔钱直接打进你的储蓄卡账户或者信用卡账户，然后通过分期还款的方式来还款。

　　首先，这个现金分期额度一般是额度的3-10倍不等，额度比较大，而且一般人选择的分期的期数也较长，总体利息算起来其实很高。

　　其次，这个授信金额相对来说比较容易得到，很容易诱使没有自制力的人疯狂提前消费，从而容易造成逾期风险。

　　最后，如果这笔钱是打进信用卡，又需要你刷出来才能用，又进一步增加了成本。

　　所以，对于现金分期一定要谨慎使用，不能滥用。

　　五、有关分期的其他方面你不知道的关键点

　　首先，信用卡一旦不能分期的时候，说明你的信用卡被风控了，所以可以通过分期来检测自己的卡是否被关黑屋了。

　　其次，并不是分期越多越有利于提额，分期要适当，适当的分期既可以让银行多赚钱，还有利于信用卡提额，反之分期太少或者太多都不利于提额。

　　另外，刚下的卡前6个月内不建议分期，使用6个月后再考虑分期。

　　最后，对于收入不稳定的人群不建议办理分期业务，避免给生活带来较大压力，甚至还有可能影响到个人征信记录，得不偿失。

　　信用卡分期很普遍，但是如果你对于分期不够了解的话，可能会白白被银行套路，不知不觉中造成了经济损失。