信用卡分期还款划算吗？为什么都说分期还款是个“坑”？

　　2020年的第一天，小伙伴们有没有需许好自己的新年愿望呢？一到假期，使用信用卡刷卡购物的人也多了起来，但由于我们的消费跟不上自己的收入，难免会遇到一些无法全额还款的状况。这时，银行就很贴心的为持卡人提供了“最低还款”功能和“分期还款”功能，看上去这两款服务都非常人性化，既避免了信用受损，同时也减轻了大家的还款压力，然而很多用户使用完信用卡分期还款后，却大呼“分期还款就是个坑！”为什么会出现这样的情况呢？主要有以下三点原因！

　　一、并不是真正的免息

　　为了鼓励大家使用信用卡分期还款，很多银行都打出了“分期免利息”的广告，嘴上说着不收利息，其实是要收取手续费的，只是换了一种说法而已，而且大部分银行分期的手续费都在0.5%/月-0.9%/月之间不等，实际算下来，也是一笔不小的开支。

　　二、手续费率比你想象中高

　　以招商银行为例，分期12个月手续费为0.66%，有些卡友认为，手续费是0.66%/月，年手续费就是0.66%*12=7.92%，年利率可谓是相当优惠了，单事实上，分期月费率0.66%的折合日利率为0.0398%，相当于年利率14.33%。差不多是你潜意识中7.92%的2倍了。这是因为信用卡的每月分期费率都是按照你全部的分期金额收取的，这就是“等本等息”还款的一个坑，事实上，你付出的实际利率会远远高于平台告诉你的利率。

　　三、提前还款照收手续费

　　信用卡分期除了高昂的利息以外，还有一大坑处就是虽然你的手续费是分期收取的，但即使你提前还清了欠款，银行还是照收全部手续费的，一分也不能少。所以选择信用卡分期前一定要考虑清楚，它的分期费用远比你想象的高。