【分享】三线城市公务员说说这些年办过的信用卡
由于在某三线城市政府部门工作,鉴于工作性质的原因,经常有银行所谓“客户经理”到办公室来推荐办理信用卡,大多回绝了,也有些碍于同事和朋友的面子,办了几张。十几年积累下来,“主动”“被动”竟也先后办理了九张信用卡。写下这些文字,聊聊这些年我办过的信用卡。
第一张是交行的,最普通的入门级“鲤鱼卡”,卡面设计和配色比较符合我的审美,当时是为了帮助同事在银行工作的朋友完成任务填单办理的,不想居然成了使用时间最长的一张卡。
从最初的普通卡,熬到金卡,最初给的信用额度大概是5k还是8k,记不清了,一直用它,而且从不欠费,交行不定期主动提高额度,直熬到现在的50k,卡片到期先后换了四张,从红色到金色,图案从鲤鱼到凤凰,可以说,它记载了我的信用卡使用历程。
中间还办过这张2010世博纪念卡,也是给朋友“帮忙”办的,好像根本没开卡。
交行的三张卡
接着是江苏银行的卡,当时我们单位对面就有家江苏银行,业务员就跑到办公室来推销,办这张卡的原因主要就是因为有礼品,好像是乐扣乐扣的保鲜盒之类的。办下来之后用了几次,但是由于信用额度太小,而且较难提高,销掉了。
中行和金鹰的联名卡,这是我主动办理的第一张信用卡,也用了比较长的时间。当时主要是看中在金鹰消费刷这张卡可以享受折上折。使用中逐渐发现,我在金鹰消费的次数真是屈指可数的,而且中行的额度也很小,很难提升。后来有一次忘记还款,被中行扣了滞纳金,到中行咨询,居然没有一个柜员能够说明扣滞纳金的标准和比例~于是投诉了那家营业部,顺便把卡也销了。
最近一两年,一直想尝试海淘,也通过朋友下单代购了两次,但总是麻烦别人,毕竟不方便,所以在寻找一张适合海淘的信用卡。前段时间看了张大妈推荐的文章,头脑一热,就在网上申请办理了招行的全币种国际卡。很快就审批了,也不用提交收入证明之类的东西,收入在网上随便填。网上审批了之后,手机会收到一条验证短信,要求本人亲自到银行去确认。在银行要填表、录像、拍照,还要再捆绑办理一张借记卡,美其名曰可以“提高信用额度”。借记卡当场出卡,现场通过手机客户端就可以申请终身免年费。信用卡大概两周后收到,卡面设计比较高大上,亚光材质,黑底金色图案,鉴于是免年费的,开了卡,作为备用。
重点说说建行的卡,办卡过程比较曲折,也值得大家参考。由于工资卡就是建行的,所以一直以来都有接触,单位还统一给办了张公务卡,号称“出差结算方便”,可耻的给了5k的额度,根本懒得开卡,扔在一边了。
后来研读了多位值友在张大妈发表的文章,觉得建行的全球支付卡是比较适合我的,于是通过建行的网站申请了全球支付卡。过了大概一周,接到本市支行卡部的工作人员来电,很客气的问我是不是申请了全球支付卡,并告知综合评分不够,没有通过,问我是否愿意办理其它的卡。必须不同意啊!
于是和他交流,据建行的工作人员说,全球支付卡属于高端卡,信用额度最少能给三万,但是根据我的公积金缴存基数,最多能批两万的额度。我说工资在你们建行卡,存款在你们建行,还买了理财产品,这些加在一起,还批不了三万的额度?!他表示,卡部看不到这些资料,通过网上填的申请资料,只能根据我的公积金缴存基数来确定额度。并且建议我,可以到柜台去再申请一次,把借记卡的流水打出来附上,批下来的概率大一些。
于是到了柜台,填表,打流水账,因为我无房无车,所以不需要提交其它证明材料。柜员说能否下来不好说,而且审批过程比较漫长,至少要二十天。接下来就是漫长的等待过程,此间默默的下定决心,如果建行不给我批卡,我就把建行的存款都转走!理财产品到期都赎回!!十一月初提交申请,十二月初还显示“正在审批”~这个工作效率~于是打电话问客服,各种123456的选项之后,终于听到了真人的声音。客服很客气的表示帮我催促,并尽快回复。第三天,就接到银行的电话,说卡批下来了~然后再三天,收到了卡,约投挂号。就是这张。喜忧参半。
喜的是额度,居然给了55k,很意外。忧的是只有银联标志,在网上搜了一下,发现海淘还是visa或万事达比较吃得开。打客服电话咨询,回复说卡种是根据申请单确定的。原来是受理的柜员给勾选了银联单标识金卡~客服还很负责任的告知,我的额度已经达到了高端卡的标准,可以直接在网上申请白金卡,并且勾选“不接受其它卡种”、“已有信用卡”,这样,新卡会根据原有信用卡的额度来下卡,而且不会降级或改发其它的卡。于是在网上申请,和第一次一样。周一上午填申请表,周二上午查询,居然就显示“通过审批”!!!有张卡就是不一样,神速啊!
过了一周,收到新卡。发现两个问题,第一,卡面没有像金卡一样注明“全球支付卡”,第二没有芯片。再咨询客服,答曰,确实是全球支付卡,建行visa、万事达和银联双通道的卡,没有芯片。(后来仔细看了申请网页的图片,确实如此)。本打算收到白金卡,就把金卡销掉,但考虑到刷卡消费还是带芯片的更安全一些,遂准备把金卡留下,随身携带,刷卡消费的时候用它,白金卡用于网购,各司其职~
现在比较纠结的是,金卡的设计确实比较土豪,不符合我作为一名资深穷屌丝颓废内敛的忧郁气质,我是不是应该再申请一张银联单标识带芯片的钛白金呢?
信用卡使用心得:
使用信用卡十余年,它已经变成我生活中不可或缺的一部分,习惯了刷卡,身上通常不带很多现金,能刷卡的地方尽量刷卡消费,免的凑整钱,找零钱,身上带一堆零零碎碎的硬币和钞票。每个月还一次款,坐在家里用电脑或手机就搞定了,的确节省了很多时间,省去了很多麻烦。
信用卡是一把双刃剑。用好了,确实可以给生活带来很多便利,规划好刷卡消费的时间,可以更科学的使用手里的资金,让生活变得更加轻松。但是,信用卡如果使用不好,也会导致恶性循环,给自己的生活,尤其是贷款,带来很多麻烦。
要充分发挥信用卡的优越性,首先要搞清楚信用卡的游戏规则。普通人使用信用卡,无非是刷卡消费、取现、还款。
看似简单,其实里面有很多“陷阱”
1、关于“最长免息还款期限”。使用信用卡,首先要搞清楚“账单日”、“还款日”和“最长免息还款期限”的概念。在办卡的时候,银行通常会向你宣传“最长还款期限”,比如交行,好像是56天。这就是个“陷阱”,或者说误导,银行在和我们玩儿文字游戏。“最长免息还款期限”是有条件限制的,可不是每笔消费都有56天的免息还款期!这就牵扯到“账单日”和“还款日”。账单日,就是银行给你出上个月度消费账单的日期,还款日,就是银行确定的最后免息还款的日期,在这个日期前还清上个月度的欠款,就不收利息。比如说,我的信用卡,账单日是每个月11号,还款日是每个月5号。以2015年12月为例,12月11日是账单日,银行会给出11月11日到12月10日我的消费账单,这笔钱,我只要在2016年1月5日前还清,就是免息的但是,从11月11日,到12月10日,我每天都有可能消费,所谓“最长免息还款期限”,其实只是指11月11日当天的消费,从11月11日,到次年1月5日,免息还款期限是56天,但是从11月11日到12月10日之间,每推后一天,你的免息还款期就少一天,如果你在12月10日,有一笔消费,那么,这笔钱的免息还款期是从12月10日,到次年1月5日,只有26天!这就需要我们合理规划消费,尽量把大额消费,需要较长周转期的消费,放到每个月账单日之后的几天。比如,12月10日如果有一笔大额消费,在条件允许的前提小,推后一两天,放到12月12日再刷卡,这样,比12月10日消费,就多出一个月的周转期。
2、关于取现。信用卡取现,再一定的期限内是免息的,但是“要收手续费”!比如建行,境内取现是收取取现金额的1%,最少2元,最多100元。这就是取现和刷卡消费的最直接差异。
3、关于“溢出金”。信用卡就是用来透支的,透支多少还多少,不提倡往里多存钱,这些多存的,银行称为“溢出金”。刚用卡时,缺乏经验,卡面信用额度小,有一次出差,就往信用卡里多存了一笔现金,以为这样就是变相“提高额度”了。其实不然,这笔“溢出金”,银行是优先用于还款的。你消费、取现,还是先从“信用额度”里面扣除的。如果要把“溢出金”取出来用,也是要付手续费的!
4、关于信用额度。这个简单,只要搞清楚,同一家银行的多张信用卡,信用额度是共用的,所以,不要以为你在某家银行有两张信用卡,每张额度是50k,总的信用额度是100k。其实,还是50k,因为,两张信用卡的额度是共用的~所以,信用卡不需要多,如果没有特殊需求,一到两张足够了,而且不要在同一家银行办。
办卡建议:
1、初次申请,尽量到网点柜台申请,把账户流水、资产证明、房产、车能带的资料都带着,审批的概率大得多,也少费周折;
2、如果没有借记卡,或者和某家银行没有资金往来,尽量不要办它的信用卡,用起来比较麻烦;
3、在已有一张信用卡的前提下,在申请同一家银行的其它种类信用卡,审批过程要方便的多。但是,信用额度基本是不变的。
4、关于刷卡免年费的次数,建行网站和手机客户端的办卡说明里有些数据前后矛盾,网上也说法不一。经过我咨询客服,基本确定的是:金卡3次,钛白金6次,白金10次(建行网站上有标注18次的,这是以前的标准),这是指“年度”,也就是说,如果你的卡有效期是从今年6月份开始的,你只要开卡后,到明年6月刷够这些次数(而不是到今年年底),就免当年的年费。另外,建行的年费是次年收取的,我以前用的交行卡,是首年免年费,以后每年当年收取,这个是不同的。