信用卡

解读:新政对信用卡申请/持卡人的六大影响

  一、持卡人能从信用卡上获取的钱越来越多

  直观来说,《通知》施行后,持卡人直接从信用卡上获取现金的方式有三个:信用卡取现(现金提取)、现金分期(现金转账)、信用卡转账(现金充值)。

  取现额度从以前的2000元/卡/日,提高到10000元/卡/日;

  现金分期,其实是一种小额贷款,目前各大银行都在主推,15年大多数银行还是观望态度,额度也是谨慎的选择了信用额度内,16年开始,不少银行大幅提高了持卡人现金分期额度,一张信用额度2万元的信用卡,得到10万-20万的现金分期额度,相对轻松许多,预测17年以后,额度还会有提高。

  信用卡转账,是新政的一种新提法,持卡人将被允许将信用额度内的钱,划转到“本人在非银行支付机构开立的支付账户”,比如支付宝/微信等第三方支付机构。

  综合以上几点,持卡人从信用卡上可获取的金钱越来越多。举例来说,一张额度2万元的信用卡,现在最多可得到的金钱是2万元左右,而且还要受到各种限制;新政施行后,随时都可以得到至少2万,高则数十万的现金流。

  二、信用卡申请速度更快更易下卡

  近两年,网上审批信用卡在全部信用卡审批数量中占比越来越高,而且逐渐成为一种发展趋势,新政施行后,各银行出于地盘争抢需要,将更多依赖于网上申卡。而随着15年政府对个人信用卡报告实施市场化运作,近10家机构将分食国内信用市场,国内信贷大数据风控业务日趋成熟。因此信用卡的发卡速度将会越来越快。

  三、申请所需提交资料更少

  此条参考上一条信息,互联网的快速发展,使得人们的日常生活越来越离不开网络,而大数据的成熟,使得银行对申请人的资质评估更多来源于其日常网络轨迹,这些数据也能相对更客观,因此银行无需申请人再额外提供可能“有假”的申请资料。

  四、信用卡优惠力度更大

  本次《通知》规定,几项与持卡人最密切相关的费率,都改由发卡机构自主确定,对于依赖市场而活的商业银行来说,或许是利好消息。我们有理由相信,市场化运营之后,银行将不断提升服务品质,特别是对一些商业银行来说,加大信用卡优惠力度,在稳固现有信用卡群体的基础上,吸引更多人做自己的忠实品牌用户,才是与国有大行抢占地盘的不二选择,而传统大行为守住地盘,也将开展更多优惠活动,让利于持卡人,以获取支持。

  那么,对信用卡持卡人来说,这种良性竞争将会带来更多益处,信用卡优惠力度更大,就是其中之一。

  五、信用卡杂费越来越少

  六、信用卡分期越来越多

  从近两年银行年报,我们可以看出一个趋势:银行在信用卡上逐渐获利,获利的主要来源是信用卡分期业务的飞速发展。目下的信用卡持卡人更多的是有着前卫消费观的年轻人,他们愿意花明天的钱,办今天的事,并愿意为此支付给银行一些甜头。简单说就是持卡人对信用卡有更大“透支”需求,而这是银行乐于见到的。当有这种需求的持卡人越来越多时,这个市场的潜力,将是巨大的。

  面对这个能够获利的、钱景的新业务领域,银行也会不吝手段,刺激消费的,因此,信用卡分期活动会越来越多。