银行小额账户免管理费须持卡人主动申请

　　临近年底，很多人忙着交税费交管理费交车辆年票，而一些私人的银行账户也该管管了。

　　比如说，年底前，到银行搜罗一些高收益的理财产品，顺便将小额账户管理费申请免除、将没有兑换的积分兑换一下；到商场趁年底积分多狂刷一笔以及到网点ATM取一些10元零钞等等。

　　项目一：申请免掉小额账户管理费

　　如果你每天都收到短信提醒，说扣了这个费那个费，那么就要考虑一下调整了。一般来说，银行对银行卡的收费除了短信通知费、发卡费，还有一项叫小额账户管理费。

　　事实上，根据银监会和发改委此前的新规，自今年8月1日起取消银行部分收费项目。执行的新收费标准规定，对于银行客户账户中（不含信用卡）没有享受免收账户管理费（含小额账户管理）和年费的商业银行，应根据客户申请，为其提供一个免收账户管理费和年费的账户。

　　也就是说，目前每家银行都必须提供一个免收账户管理费和年费的账户，但这个账户是需要持卡人到银行提出申请的。

　　据了解，小额账户管理费的收取标准各家银行并不统一，有的是3元/月，有的是1元/月。此外，管理费的起点各家银行从日均100元至10000元不等，收取的时间点也从每月收取到每季度收取不等。

　　提醒：

　　都须持卡人主动申请

　　“根据规定，想减免小额账户管理费和年费得先本人提出申请才可以。”广州某银行客服经理告诉记者，想要减免费用不管是新开的卡还是旧卡，都需要本人提出申请。

　　记者调查发现，目前，多数银行均规定，要去柜台申请才能减免小额管理费和年费。少数银行比较灵活，可以在柜台、网银或者手机银行上申请办理。但资费优惠政策仅限借记卡普卡用户，金卡或者白金卡持卡人并不能免除相关费用。

　　项目二：把握高收益理财产品

　　年底随着资金面的紧张以及银行的资金考核，不少银行都推出短期高收益理财产品。去年底银行理财产品预期年化收益率最高竟达到8.8%~9%。

　　本周起，高收益的理财产品开始频繁出山，据银率网统计，上周（2014年12月6日~2014年12月12日）广东地区发行的人民币非结构性银行理财产品的平均预期收益率为5.06%，较前一周上升0.06个百分点。银行理财产品收益率已连续四周上行，数据显示，目前广东地区在售的银行理财产品中有30余款预期年化收益率超过5.5%。

　　锁定中长期收益

　　分析认为，在利率市场化和货币宽松的大背景下，未来产品收益可能会继续下行。

　　因此，理财师提醒，建议锁定中长期的收益。

　　项目三：注意信用卡积分的兑换期限

　　部分信用卡的持卡人还要注意一下信用卡积分。

　　据了解，信用卡积分方式一般分为消费积分和赠送积分，消费积分即按消费1元人民币积1分，消费1美元积8分，赠送积分则视银行不定期开展活动或服务而定。而对于信用卡积分有效期，各家银行也规定不一。

　　比如，招行、工行、农行等银行信用卡积分为永久有效，广发、兴业、平安等银行信用卡积分有效期与卡片使用期一样长期有效，但类似中行、交行、浦发等银行的信用卡的积分有效期只有两年左右。

　　因此，持卡人应该留意一下自己信用卡的积分到期时间，一般来说，在一张卡片上刷，积分会较容易获取。此外，部分银行会选择在节假日、生日等时间段提高信用卡刷卡积分的积累。

　　年底消费可增加积分

　　很多持卡人都知道信用卡积分可以兑换礼品，兑换航空里程，还有一些银行例如广发银行、工商银行的信用卡积分是可以当钱花的，但是对于多数持卡人来说，提高积分只能靠多刷卡多消费。不过记者了解到，一些银行在年末推出信用卡积分加速积累的活动，持卡人可以借机增加自己的积分。

　　项目四：及早取10元零钞备利市

　　随着年底的临近，换零钞也成为不少持卡人需要的服务。而根据监管部门的要求，目前，作为“普惠金融”的一部分，广州地区的商业银行在今年9月末前，至少一半的网点和自助服务区当中要至少有一台ATM机可提供10元的零钞存取；今年年底前，所有的网点和自助服务区当中要至少有一台ATM机可提供10元的零钞存取，而这种配备零钞功能的ATM机都会贴上10元券的标识。

　　因此，持卡人可以持卡到银行网点直接取10元的零钞。但存钱方面暂时没有覆盖，部分银行零钞存钞的功能暂时没有开通，因此存钱还是以大额为主，但业内人士表示，未来预计都会调整并开通。

　　看清标识点清钞票

　　虽然实现网点全覆盖，但并非银行网点的每一台ATM机都有存取零钞功能，持卡人还是要根据机器上贴的小标识选择。

　　部分ATM机是百元钞票和10元零钞在一起的，如果需要全部都是10元的钞，最好就直接根据双位数来取；如果超出百元，ATM机会吐出1张100元及N张10元的钞票；如果是只取10元钞票的机器，就不用考虑这个问题。此外，取钞的时候最好看清楚，不要遗漏。