信用卡透支会被调低额度的？

　　因半年多没有刷卡消费，原透支额度1万元的信用卡被银行下调至4000元。持卡人朱先生很是不解：只听说过银行主动上调信用卡额度，何时变得如此“抠门”啦？

　　家住中北路的朱先生近日接到银行信用卡客服打来的电话称，由于其信用卡长期未使用，信用额度将被下调至4000元，并表示若后期刷卡消费活跃，仍将恢复原1万元的透支额度。朱说，因手中信用卡较多，这张卡的确很少使用，印象中已有大半年未曾刷过。即便如此，信用卡被银行“降额”，仍让自己觉得很没面子。

　　银行主动下调持卡人信用卡透支额度的现象并非个例。一本地国有银行信用卡部负责人称，信用卡透支额度占用银行信贷资金，在信贷收紧的政策下，银行更倾向于那些刷卡消费活跃、金额大的持卡人；而对于长期不用卡的持卡人，银行则会通过降低透支额度的方式督促其刷卡消费，避免信用卡处于“睡眠”状态。

　　不仅破天荒下调不活跃信用卡的透支额度，银行对新发信用卡的额度授信也变得更加谨慎。记者了解到，一些银行新发的信用卡额度低得离谱，往往不超过1000元，个别银行甚至发行了零额度信用卡，持卡人往卡内存钱后才能刷卡消费，待达到一定刷卡量，银行才会给予透支额度，但通常也不会很高。

　　现状：信用卡使用率不到一半

　　“这几年发卡量是上去了，但刷卡额却不尽如人意。”一股份制银行信用卡部负责人称，目前该行信用卡刷卡量不到总透支额度的50%，即便如此，这一比例在同业中已算高的啦。相关统计数据显示，各家银行信用卡贷款余额占总授信额度比多在30%~40%之间，个别银行这一比例甚至不到20%。

　　该负责人称，造成这一现象的主要原因是，各家银行发行信用卡初期，盲目追求发卡量，而普通市民消费能力有限，致使很多信用卡使用率极低，甚至长期“睡眠”。今年，银监会实施的《商业银行信用卡业务监督管理办法》，规定信用卡未使用授信额度将以50%系数被纳入风险资产，而在此前，只把信用卡已使用的授信余额纳入风险资产，新规定把未使用的授信额度中的一半也纳入进来。“当前信贷收紧，未使用的信用卡授信额度越大，普通贷款额度必然减少，否则难以满足对资本充足率的要求。”

　　对策：降低额度刺激刷卡消费

　　下调部分不活跃信用卡的透支额度，不仅能降低信用卡总体授信额度，还有助于刺激持卡人刷卡消费。有信用卡人士坦言，如果持卡人刷卡消费能力有限，发放高额度信用卡是对银行资本金的一种浪费；另一方面，降低信用卡透支额度也能在一定程度上刺激持卡人刷卡消费，以恢复原有额度，有效减少睡眠卡和准睡眠卡数量。