还在刷信用卡的你必须知道的

　　1、信用卡是有年费的，不同的银行对于不同的信用卡年费处理各不相同。

　　比如有的银行在10万额度以内的信用卡，只要消费满足了一定的笔数（大部分银行一般是3-6笔），则可以全免当年的信用卡年费；额度大于10万了，年费无法免除（信用卡都是10万+的额度了，一般这也是有钱的客户才有的额度，还会计较那些年费？），但是以前10万+额度的信用卡会多出一些特殊优惠，最常见的就是机场的VIP候机厅了，还有登机的VIP快速专属通道，还有类似于机场之类的免费停车权等。

　　而有的银行则无论什么情况，信用卡年费都是要收的，甚至不存在激活信用卡的步骤，只要你申请办理了信用卡，就可以直接使用。

　　但是一般情况绝大部分银行的信用卡即使申请了，信用卡拿到手了以后，还需要专门办理激活信用卡的步骤，否则信用卡是无法使用的，当然年费也不会计算了。

　　2、信用卡还款。

　　绝大部分银行的信用卡还款，其顺序是按照先还款后存钱的顺序的。什么意思呢，比如说，你的信用卡需要还款100元，你存了300元进去，系统会先行还上那100元，然后再计算你存入了200元到信用卡里面。这个时候你的信用卡里面就会有200元的“溢缴款”，而这个溢缴款是可以随时取出的，不收取任何其他费用，因为200元的性质是你的存款。所以说，假如你要存钱不小心存错了，存信用卡里面去了，偏偏信用卡里有欠款，那么你即使是上一秒存的，下一秒也无法取出来了，已经进入先行还款的流程了。

　　而信用卡的特殊性加上溢缴款的概念，当初微信、支付宝纷纷开始对提现要收费的时候，银行的一些员工马上就研究出了一个套路，那就是利用微信、支付宝里面信用卡还款的功能，将需要提现的钱还到信用卡里面，再用信用卡取钱出来，就完成了免费提现的目的，但这套路有个大前提，那就是首先得有一张没有欠款的信用卡。当时银行人员研究出这个套路就是为了推销信用卡的。可惜在2017年12月，也不知是不是这种套路被使用太广泛了，微信开始对信用卡还款收费了，具体是将对每位用户每个自然月累计还款额超出5000元的部分按0.1%进行收费（最低0.1元），不超过5000元的部分仍然免费。（同一身份证下的多个微信账户，共享每月5000元免费额度。）

　　3、信用卡的额度是根据你的具体收入水平、在申请银行的存款AUM值、个人征信等综合判断来定的。一般来讲四大行额度不会太高，因为风控特别严格，这里面有一套计算公式的，比如你个人总额度的百分之十之类的，最重要的就是这个百分之几了，其他的非四大行为什么很多都给的额度高，因为他们给的百分比更大。

　　这里延伸一下，其实每个人在人民银行那里是有个总额度的，并不是说银行决定你可以贷多少就是多少，其实际情况是你在人行有个总评估额度，举个最简单的比方，你在人行总评估是100万额度，那么四大行可能就最多最多只能够给你百分之20的样子，也就是20万额度，而其他银行胆子大一些，风控松一些，给你百分之五十，50万额度。但是你剩下的额度就只剩下50万了，这就意味着你就算在某一家银行获得了50万额度信贷，而你并没有在这家银行有多少存款，然后哪怕你全部的存款都在另外一家银行，有200万甚至更多，但是另外一家银行顶破天也只能给你剩下的那50万额度。（当然了，实际当中银行不可能这样顶格给额度的，都有百分比标准的，各家银行定的标准略有不同。）