信用卡业务迎来复苏？二季度发卡量、使用率环比略升，需警惕逾期反弹压力

　　因疫情影响在一季度呈现萎缩的信用卡业务，是否迎来了转机？8月20日，央行官网公布2020年第二季度支付体系运行总体情况，与一季度相比，信用卡发卡量、卡均授信使用率等数据出现回升，逾期率环比明显下降，但拉长时间来看，发卡增速和授信使用率仍处于近六个季度以来低位。

　　数据显示，截至今年二季度末，银行卡应偿信贷余额为7.50万亿元，环比增长3.26%，卡均授信使用率为41.88%，较一季度的41.34%增长0.54个百分点。虽然信用卡授信使用率略有增长，但仍处于2019年以来低位水平，根据央行此前发布的数据，2019年四个季度信用卡授信使用率均在43%以上，其中，一季度为44.13%，二季度为44.31%，三季度为43.69%，四季度为43.70%。

　　信用卡行业研究人士董峥认为，二季度信用卡授信使用率相比于疫情前仍然处于低位，而且发卡量增长迟缓，未有明显回暖迹象。数据显示，截至二季度末，全国银行卡在用发卡数量86.58亿张，环比增长1.52%。其中，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.56亿张，环比增长0.99%，较上一季度增加0.67个百分点。

　　“从发卡量增速来看，0.99%的环比增长相较历史数据仍然偏低。”董峥表示。根据央行此前公布的数据，2019年二、三季度，信用卡在用发卡环比增速均超3%，此后由于银行信用卡资产质量发生恶化，银行普遍收缩了发卡规模，导致信用卡新发卡量在2019年四季度环比下降15.95%，在用发卡环比增速也回落至1.63%。今年一季度，信用卡在用发卡环比增速在疫情冲击下更是降至0.32%。

　　移动支付网分析师慕楚表示，随着信用卡市场逐渐饱和，加上花呗等消费金融产品的崛起，信用卡发卡量增速不断放缓是一个行业趋势。此外，因疫情防控需要，信用卡线下推广、网点面签受阻，近期，监管多次提示信用卡风险，银行在资产质量压力下，对信用卡发卡不仅没有明显加大力度，反而是有一定抑制。

　　受到疫情影响，今年一季度，信用卡逾期规模出现大幅攀升，央行数据显示，截至今年一季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额918.75亿元，较2019年第四季度末增长23.71%；在信用卡应偿信贷余额中的占比由0.98%增至1.27%。

　　不过，上述情形在第二季度有所好转。数据显示，二季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额854.28亿元，环比下降7.02%，占信用卡应偿信贷余额的1.14%，较上一季度减少0.13个百分点。董峥表示，这一数据体现的是疫情前，也就是2019年下半年内发生信贷逾期情况，与一季度918.75亿元的逾期规模相比有所收窄，说明近半年银行的信用卡逾期收回工作完成率较高，但需要引起警惕的是，疫情后发生的信贷逾期数据可能会在未来逐渐暴露。